超合理的キャッシュフロー戦略

①マネープランを作るきっかけ

33歳で不動産を購入することになった時に、まず考えた事は
『これから一生住宅ローンを払うために働き続けるのは悲しい』という事です。

33歳で年収700万円→生涯年収2億1000万円(退職まで同年収の場合)
63歳までに、住宅ローン6000万円➕生活費1億5000万円🟰2億1000万円。
つまりこのままだと、遊ぶお金はゼロ。
人生楽しく過ごすための遊び資金は、フリーキャッシュフロー毎年最低100万円（一生涯）と考え、マネープラン作成しました。

②遊び優先のマネープランを作成

毎年最低100万円遊ぶ為に必要なお金（フリーキャッシュフロー）6000万円以上（60年間）
1st Stage（30歳〜60歳) で　3000万円
2nd Stage (60歳〜90歳) で　3000万円

超合理的キャッシュフロー戦略企画

それなりの日常生活を送りながら、安心して遊べる資金を確実に確保するためには、自分でお金の知識を持ち、プロのファイナンシャルプランナーを超える精度の高いマネープランを作る必要がありました。
そのために、プラニング研修を受講し、プロの用いるツール、知識、情報を学びました。

• ライフデザイン（富士ゼロックス研修)
• 経営・管理職マネジメント(キャッシュフロー貸借対照表）（社内外研修）
• ファイナンシャルプラン(不動産会社、保険会社、金融機関のFP）
• 資産運用手段の見極め（ファンド、為替、株　お試しで仕組みとリスクを体得）　　　
• 収入と所得　一生涯の過処分所得の把握　金融庁HP
  （年金、確定申告、各種収入と各種税率）
• 年金受給方法と資産価値試算
• 日本年金機構（年金プラニング：種類、時期、金額、複利利率）　
• 企業年金（種類、時期、期間、金利、利率）　　　　　　　　　

③超合理的キャッシュフロー戦略

不動産価格は、半額でコスパ２倍

　
不動産屋に任せず、自分でさがせば、首都圏の半額で仕様は２倍のハイコスパ物件が必ずある。「こんな家に住みたい」後述参照。（例.大型デベロッパー開発で宅地300㎡等）

効果　理想の家をコスパ2倍で手に入れた　

住宅ローンの繰り上げ返済

金融機関に任せず、住宅ローンの返済条件を自分で確認して、最も有利なタイミングで繰上げを行い、繰り上げ返済2回＝計1400万円で、住宅ローンを12年短縮。52歳で完済しました。
（ローン金利　3.25％）

効果　1400万円　➡️ 1st Stage

妻が20年間パート（但し、全て遊び資金が条件）

ファイナンシャルプランナーが必ず言う、「妻のパート収入を、生活費、住宅ローン返済の足しにする」のではなく、妻のパート収入は遊びだけに使う。

効果　600万円　➡️ 1st Stage

生活費はクレジットカード決済

プロのおすすめのクレカ利用やポイ活は絶対にしない。マイル交換率の良いクレジットカード利用でポイントを貯め、30年間貯めた120万ポイント（利用金額400万円/年に相当）で、120万マイルを獲得する。　遊ぶ資金として、欧州線ビジネスクラスの航空券代1000〜1500万円相当になります。これは、プロが教えてくれない還元率10%を超える裏技です。

効果　1000万円　➡️ 2nd Stage

退職金は100％年金受給

　
プロのおすすめの非課税一括受け取りの資産運用はせず、複利で総額約2倍（税込）になる年金受取り(20年間の企業年金)にし、増額分を毎年の遊び資金にしました。繰下げた老齢厚生年金と老齢基礎年金を合わせると、年金年収超500万円。ファイナンシャルのプロでは絶対に考えつかない(薦めない)、遊んで暮らせる非常識な方法がある。

効果　1500万円　➡️ 2nd stage

老齢年金繰下げ受給

老齢基礎年金と老齢厚生年金を70歳まで繰下げ受給にする。
夫婦2人で100万円/年✖️20年=2000万円の増額。これで毎年200万円　10年間遊べる。

効果　2000万円　➡️ 2nd Stage

旅行は自分企画

ツアー参加は絶対しない。自分で企画すれば、プロ(旅行企画）の半額で２倍以上楽しめる。自分企画は情報収集と手配に慣れるまで大変でしたが、費用を抑えられ、自由度は無限大。自分の行きたい場所で、自由に楽しめる。出発までの準備も楽しい時間です。
100万円で200万円分楽しむことができます。

車はEV車

EV車両は、燃料・メンテナンス費用　−70〜ー100万円／10年（ハイブリッド比）現在EV車は２台目です。前提条件は、走行距離年間約1万km、10年間乗り、10年12万キロで買換える(残価ゼロ　部品が少ないので不具合もゼロ)。
持論：エネルギー効率は、モータ９５％以上、エンジン４５％前後。どちらが良いか結論は明らかです。EV論議で盛り上がる、トータルCO2排出量、リサイクル問題は、政府がエネルギー政策で解決すべきことです。
私は、ユーザー責任として、CO2を出さないEVに乗る。非日常の過酷な条件や旅行でもやらない長距離走行でデメリットを語るハイブリッド論者には動じない。

効果　200万円 ➡️ 1st Stage
　　　200万円 ➡️ 2nd Stage（予定）

子供の教育費用節約

世の中のお受験情報に煽られ、受験のプロにすすめられるがまま、まわりの教育熱に流されて、あたりまえのように教育費をつかわない事です。子供の能力と親（自分達）の能力を見極めながら、もっとも効率のよい集中投資をすることで費用を抑えます。

・教育費用は、集中投資
中学受験前の１年間、大学受験前１年間のみ。それ以外は、小学校から1学年上の通信教育教材を使い、高校2年生まで親が教える事で、10年間の塾代ゼロ。

効果　300万円　➡️ 1st Stage

不要な外食費を減らす

特別な日や、本当においしいものを　食べたい時だけ特別なお店で外食することで　年10万円以下
【おうちレストラン】
本場・本物の味を知ると、中途半端な外食には興味がなくなります。
プロの料理を再現してしまう奥様の腕は高く、お気に入りのお酒と美味しい料理は最高で、普通のレストランを凌ぐ。

【おうちカフェ】
お気に入りのオーディオでジャズピアノを流し、お気に入りのコーヒー豆を挽き、サイフォンで入れたコーヒーとヴィタメールの洋菓子。自分だけの空間を楽しんでいます。中途半端なカフェに行かなくなります。

周りに左右されない強いメンタルを持つ

世の中の常識や専門家やプロの言葉の誘導（「情報力の武器」）に惑わされず、自分で決める能力と「嫌われる勇気」を持つこと。
他人に嫌われても、自分の人生に全く影響はない。自分のスタイルを貫き、わがままに楽しく生きる。

今は、必要な情報も手段も自由に選択でき、人に頼らずに生きていける時代になりました。夢の実現でも、困難を乗り切る時でも、それを楽しむモチベーションがあれば、なんでもできるのです。

④結果

「一生涯、わがままに楽しく暮らすため」の
超合理的キャッシュフロー戦略により、　　　
毎年最低100万円　総額6000万円以上（60年間分）達成‼︎

昇給があれば、1億円も‥‥。ただし、お気を付け下さい。このフリーキャッシュフローは全て遊びに使いきり、金融資産は増えません。富裕層には到底なれません。

⑤30歳〜60歳（1ST) 30年間で約3000万円遊んだ記録

【海外旅行】ダイビング、世界遺産、絵画、グルメ、山
　・1987年　インドネシア　バリ島
　・1991年　モルディブ
　・1991年　(第一子誕生)
　・2000年　カナダ・アメリカ
　・2001年　フィジー
　・2002年　ハワイ
　・2004年　モルディブ
　・2005年　カンクン
　・2006〜2007年　フランス
　・2010年　グレートバリアリーフ ヘロン島
　・2011年　スペイン　バルセロナ
　・2013年　マレーシア　ラヤンラヤン島

　・2017年　ベトナム　ハロン湾
　・2018年　スイス　ツウェルマット
　・2018年　フィリピン　シキホール島
　・2019年　モーリシャス
　・2019年　ベルギー

　・2019年　ベトナム　ダナン島・フエ・ホイアン
　・2020年　タイ　ピピ島　
　
　・2020年　ベトナム　フーコック島
　・2022年　ドイツ
　・2023年　沖縄本島　石垣島
　・2024年　イタリア・ポルトガル・スペイン・ドイツ

【国内旅行　リピート含】　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

〈スキー三昧+温泉〉
　・北海道（フラノ、ニセコ、トマム、カムイ、
　　キロロ、ルスツ、札幌、大沼、）
　・東北（安比、蔵王、猪苗代、雫石）
　・上越（草津、水上、苗場、湯沢、上越）
　・北アルプス（白樺、天神平、蓼科、白馬、八方、栂池、車山）
　・信州（軽井沢、万座、菅平、志賀、八ヶ岳、戸狩、戸隠、
　　妙高、野沢
〈観光地〉グルメ・紅葉・歴史,自然遺産
伊豆、横浜、箱根、京都、山梨、長野、岐阜、新潟、福島、山形、仙台、群馬、秋田、岩手、青森、函館、旭川、小樽、洞爺湖、鹿児島、沖縄